好康逗相報！推薦親友辦卡　卡友A現金

七月 2nd, 2008 admin

 

好康逗相報！推薦親友辦卡　卡友A現金 一銀回饋250元　Direct推薦得100元

記者  張中昌  報導   2008/06/19

俗話說「好康逗相報」，銀行在拓展業務時就善用此法，邀請客戶推薦親朋好友申辦，就能獨享額外優惠，如此一來不但大大節省成本，也同時因為有熟人「掛保證」，成功效益自然提升許多。

 

　　包括第一銀行、台北富邦銀行的信用卡，以及匯豐銀行的Direct帳戶，近來都有類似行銷策略，只有客戶再推薦親朋好友，就能獲得紀念商品，甚至是回饋金。

 

　　第一銀行表示，只要在今(97)年年底前，正卡持卡人每推薦一位辦卡新戶，且該新戶45天內刷滿599元以上，推薦人自己就能獲得250元的刷卡金，如果更厲害「拉」到十位，還再加碼送1,500元，總計「A」走4,000元來看，已經相當於一個月的加油錢。

 

　　至於被推薦人也有好康，核卡後連續五個月，當期新增一般消費都有1.1%現金回饋，雖然每月最高上限1,000元，但與現在市面相比，絕對是超值回饋。

 

　　第一銀行指出，透過親朋好友「遊說」，少了陌生感與防備心，拓展業務效果當然會提升不少，因此再增加給予優惠的幅度，自然吸引更多客戶願意參與，並分享自己使用的好處，等於是最省錢、省力的活廣告。

 

　　而台北富邦銀行近日推出的「辦miffy信用卡送miffy玩偶」，也是祭出類似的策略，一套四款的miffy運動風玩偶，如果想要收集完成，除了自己辦卡能得到一隻外，其餘三隻得推薦別人辦卡成功，才有資格拿到。

 

　　另外匯豐銀行Direct帳戶，由於堪稱是全新型態的銀行模式，所以想要迅速獲得認可，除了本身優惠好之外，由親朋好友「背書」推廣也很重要。

 

　　先前匯豐銀行就推出只要成功推薦一人申辦Direct帳戶，推薦人就能獲得100元回饋金。現在活動更延長到六月底，希望呼朋引伴的效應能持續發揮。

 

　　銀行行銷手法越來越多變化，只要願意和別人分享使用經驗及好處，再稍微積極推薦，自己也能有機會拿到更多好康。

 

http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=4&ns_pk=4125

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Visa 金融卡特店優惠

七月 2nd, 2008 admin

Visa金融卡特店優惠

自即日起至2008年12月31日止, Visa金融卡卡友可享有包含精緻餐飲、時尚購物、休閒旅遊、居家生活、保健美容、飛航禮遇等超過五十個品牌特店優惠，食衣住行育樂等消費優惠通通齊備, 給您全面與多樣化的禮遇，與一整年的驚喜！

王品集團美食饗宴

自即日起至2008年12月31日止，持Visa金融卡到王品集團旗下餐廳消費，憑優惠券可享折扣優惠或精美小禮。

京星餐飲事業群

消費享全面九折，消費滿NT$1,000再送NT$200抵用券

隨意鳥地方義大利餐廳

消費滿額NT$5,000即可獲得九五折優待。生日當天壽星來店消費則另有優惠，請洽各分店

THE BEST85 隨意鳥地方高空觀景餐廳

持卡來店消費滿額NT$10,000即可享有九五折優待。生日當天壽星來店消費則另有優惠

海寿司

消費金額滿NT$1,500可享九折優惠，憑券可同享海寿司卡友每月一物優惠內容

高倉屋

消費金額滿NT$1,500可享九折優惠

禮坊

訂購禮坊訂婚禮盒折扣後滿NT$15,999，即贈送刷卡禮: 凱絲霓-喜糖（限定）”1盒（本贈品每對新人可領一份，不得累計）
訂購禮坊凱絲霓訂婚禮盒（不限款式），享當期折扣外，再享30盒送1盒優惠
禮坊蛋糕全面八五折優惠

自即日起至2008年12月31日止, Visa金融卡卡友可享有包含精緻餐飲、時尚購物、休閒旅遊、居家生活、保健美容、飛航禮遇等超過五十個品牌特店優惠，食衣住行育樂等消費優惠通通齊備, 給您全面與多樣化的禮遇，與一整年的驚喜！

食髓知味

精緻餐飲美食優惠，以及王品集團8家餐飲尊榮禮遇

衣香鬢影

5家衣飾、休閒服飾、眼鏡店與嬰童用品優惠

樂活玩家

旅遊、租車、主題樂園、飯店等13家連鎖集團禮遇

居家生活

家事清潔、居家用品、花藝、保全等居家生活購物優惠

身心桃花源

包含瑜珈、健身、語言學習等共6家特店優惠

飛航禮遇

提供中華航空，澳門航空商務艙票價優惠

藏愛精緻婚紗攝影

蒞臨藏愛精緻婚紗攝影台灣區各地消費，預約訂購結婚包套30組以上套系，可獨家享有八八折超值特惠

TRAVELER旅行者

至TRAVELER旅行者指定門市刷卡消費，新品服飾八折優惠，新品配件九折優惠。另外八折服飾及九折配件再享九五折優惠

小林眼鏡

一般眼鏡六折太陽眼鏡六折長戴型隱形眼鏡七折

尚智運動世界

購買門市七折(含)以上之商品，滿NT$3,000即可再享九五折優惠

麗嬰房

刷卡優惠：消費購買當季童裝享九折優惠，購買嬰兒用品享九五折優惠
刷卡特惠：優惠期間購買當季童裝再享九五折優惠
尊寵優惠：單次刷卡消費滿NT$5,000再享抵NT$300優惠

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刷 MasterCard，即有機會親臨香港時尚節

七月 2nd, 2008 admin

刷MasterCard，即有機會親臨香港時尚節

第一重：2008年6月1日至2008年7月31日

境外刷 MasterCard 信用卡（非新台幣交易），不論金額，即有機會抽中一人中獎「兩人同行之MasterCard 香港時尚節」套裝行程，月月抽五名。

第二重：2008年6月1日至2008年8月31日

境內刷MasterCard信用卡單筆滿新台幣6，000元或境外刷MasterCard信用卡累積滿新台幣6，000元，即可獲得活動之指定餐廳「二人同行，一人免費」兌換劵一張（活動期間每張卡片境內外各限一次機會）。

活動辦法 -

A、第一重抽獎活動

本活動適用於所有持有台灣地區發卡機構所發行之萬事達卡信用卡持卡人（包括正卡及附卡），並以卡號為單位。凡持卡人於2008年6月1日至2008年7月31日活動期間內（以交易日為準，含首尾二日），於境外刷卡（指非新台幣結帳之交易且不同卡號之消費金額不可合併計算），不限金額即有一次抽獎機會。活動期間內共抽出10位得獎人。
本活動之抽獎日期為2008年8月5日，於美國聖路易斯MasterCard交易紀錄中心抽出得獎人之交易紀錄，經與台灣發卡銀行確認得獎人資料後，萬事達卡國際組織將公佈得獎人姓名於MasterCard台灣之官方網站，並委託本活動之承辦單位麥肯廣告公司以電話及書面個別通知準得獎人。
本活動之香港時尚節得獎人，分別可獲得3天2夜香港時尚節之旅，獎項內容包含一人中獎兩人同行之香港來回台灣桃園機場經濟艙機票兩張，兩人同宿之雙人房一間；獎項內容不包含得獎人及同行人之護照簽證等相關費用，且亦不包含除「MasterCard香港時尚節」外之個人旅遊購物等費用。
香港時尚節獎項價值約為新台幣40,000元（兩人同行）。因獎項金額超過新台幣20,000元，萬事達卡國際組織將於得獎人領取獎項時，依活動之實際報價，通知得獎人事先繳交10%之機會中獎稅款，萬事達卡國際組織將委託活動承辦單位麥肯廣告有限公司開立扣繳憑單予得獎人，作為得獎人次年申報所得稅之用。
獲香港時尚節之得獎人不可將獎項轉贈或轉賣他人，除機會中獎稅外，得獎人必須自行負擔相關稅款如機場兵險稅等。本活動獎項之機票住宿由合作之旅行社所提供，萬事達卡國際組織非旅遊服務之提供者，該旅遊服務如有瑕疵或其他爭議時，請持卡人逕洽合作旅行社及飯店。

B、第二重贈品兌換活動

本活動係針對參與之發卡銀行於台灣區所發行之萬事達卡信用卡正卡、附卡卡友，於本活動期間（2008年6月1日至 2008年8月31日）內，在境內刷萬事達卡信用卡消費單筆滿新台幣6,000元以上或境外萬事達卡信用卡消費（新台幣以外之幣別）累計滿新台幣6,000元以上，並符合本活動辦法之規定者，皆可享有本活動之贈品兌換。
每位持卡人，依參與本活動之發卡銀行進行歸戶後之信用卡正卡持卡人之身分證字號為準，於活動期間享有一次境內及一次境外之活動資格。單一歸戶正卡持卡人下之所有正卡及附卡之交易採合併計算，並歸屬於正卡持卡人。
境內之消費金額以實際刷萬事達卡信用卡之新台幣金額，單次單筆交易金額於新台幣6,000元以上為準（境內交易不包含各類保費，學雜費及罰款等）；境外消費之金額將依各參與本活動之銀行將外幣交易轉換為新台幣後，加總累積滿新台幣6,000元以上為準。
每位單一歸戶正卡持卡人於活動期間內，國內單消費單筆滿新台幣6,000元以上、或活動期間內國際消費加總累計滿新台幣6,000元以上，即有資格獲得活動之指定餐廳「二人同行，一人免費」兌換劵一張。境內之單筆消費與境外之累積消費每位持卡人各限一次機會（即每位正卡持卡人最多可獲得二張兌換劵），兌換劵將由參與本活動之銀行於活動期間截止，以郵寄或隨正卡持卡人之最近一期帳單寄出。
活動期間之境外消費以境外特約商店交易日為準進行累積金額的計算。海外特約商店之請款日由各特約商店自行決定，非參與本活動之銀行所能控制，請持卡人自行斟酌後進行消費。
兌換劵之兌換期間為2008年9月1日至2008年12月31日，僅限兌換劵所列時間及指定餐廳使用。兌換時請出示兌換券正本（影本無效）及以MasterCard信用卡刷卡支付當次之消費金額始可享有兌換券所列之優惠。兌換券將由配合之指定餐廳收回。每次消費僅可搭配一張兌換券進行兌換，兌換券不記名，請妥善保管，毀損或遺失恕不補發。於活動兌換期間終止日之後，不接受任何兌換。
本活動之指定餐廳為為台北石膳日本料理，全台Royal Host樂雅樂家庭餐廳，全台耕讀園書香茶坊任選一家進行兌換，逾期恕不提供兌換。本活動不提供外帶外送餐點兌換，亦不得以任何影印式兌換券進行兌換，持卡人需持兌換券正本於本活動指定之餐廳進行兌換，每人每次限換一份。
指定餐廳之兌換餐點內容：

石膳日本料理－持卡人憑「二人同行一人免費兌換券」點用牛肉壽喜燒定食、烏龍麵定食、日式鱈魚燒定食任二客，可享一客餐點免費優惠（以低價者計，限兌換當天於現場使用）

Royal Host樂雅樂家庭餐廳－持卡人憑「二人同行一人免費兌換券」至全省Royal Host樂雅樂家庭餐廳點用新台幣450元以上之套餐一客，即免費贈送香草雞排全餐一客（限兌換當天於現場使用）

耕讀園書香茶坊－持卡人憑「二人同行一人免費兌換券」至全省耕讀園書香茶坊點用新台幣300元以上之套餐任二客，可享一客餐點免費優惠（贈送餐點以低價者計, 限兌換當天於現場使用）

本活動之優惠係由各指定約餐廳提供，萬事達卡國際組織及本行非該指定餐廳之產品或服務的製造者或銷售者，不為該指定餐廳之產品或服務之品質提供任何保證，該指定餐廳之產品或服務如有瑕疵或其他爭議時，應由該指定餐廳負責，與萬事達卡國際組織無涉。

C. 萬事達卡國際組織有權對本活動的一切事宜，以及對本活動辦法及活動注意事項之詮釋，作出最後裁決。

D. 如因法令或政府規定而有停止本活動或修正本活動辦法及活動注意事項之必要時，萬事達卡國際組織有權藉由大眾傳播媒體公告，或以通知各發卡機構之方式，更改或增刪或取消本活動辦法及活動注意事項，而無須預先個別通知參加者。

E. 有關本活動之一切相關事宜均受中華民國法律之約束。

http://www.mastercard.com/tw/personal/zh/promotions/promotion_2008summer.html

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陸客挾15億張銀聯卡　台灣支付系統將改觀

七月 2nd, 2008 admin

陸客挾15億張銀聯卡　台灣支付系統將改觀
刷卡得輸入密碼　店家要裝輸入鍵盤

陸客即將來台觀光，旅遊業者無不上緊發條，準備迎接這群嬌客上門，期望能帶來滾滾的錢潮。除了開放人民幣兌換的業務外，接受陸客以銀聯的借記卡付款，也成為店家矚目的焦點。

　　銀聯是中國銀聯公司的簡稱，經中國人民銀行核准設立，在2002年3月由中國大陸80多家銀行共同設立。主要業務即是讓各銀行的金融卡，可以在ATM跨行轉帳或提款，角色與國內的財金公司頗為類似。

　　由於銀聯的借記卡也如同台灣的金融卡一樣，可以在在店家刷卡消費，直接扣款，所以成為中國大陸人民主要的支付工具。據了解光是全大陸的借記卡(金融卡)就已超過15億張，而且可以在29個國家流通。因此，開放陸客來台之際，聯合信用卡中心也準備引進這種支付工具，讓陸客可以輕鬆付款。

　　根據金管會的說法，由於相關軟硬體的測試，風險管理機制的建立，都需要時間，因此，最快也要等到八月才可能正式通用。

　　其中，除了須透過美元清算外，銀聯卡仍是磁條卡，在結帳時，必須輸入密碼，和國內Gift Card有些類似，所以店家的讀卡機也必須有輸入密碼的鍵盤設備。

　　目前除了聯合信用卡中心積極與大陸方面洽談外，國內其他收單銀行也摩拳擦掌，準備來搶食這塊大餅。

　　中國信託信用卡事業處長陳俊仁指出，這件事主要還是要看主管機關的政策，在政策開放以前，中信銀不會做出不合法令規範的行動。

　　花旗銀行總經理管國霖也認為，銀聯卡開放是項政策性問題，至於換置收單機器、鋪設銀聯規格軟體等問題，反而沒有太大的困難。

　　至於是否會牽動信用卡的業務，萬事達卡中國區總經理江威娜則認為，消費者刷信用卡消費的比例依舊較高，而且銀聯卡必須輸入密碼，方便性就不如信用卡，民眾自然會選擇最好用的卡來消費，因此無須擔心會有所影響。

　　不過，挾著大陸觀光客驚人的消費力，以及15億張卡的優勢，可以預見台灣13萬家的信用卡特約商店，勢必將換置收單機器，鋪設銀聯規格軟體，來賺取更多大陸遊客的鈔票。

http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=4&ns_pk=4140

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Janet 辦了人生第一張卡

七月 2nd, 2008 admin

名人信用卡》Janet 瘋台灣愛旅遊　辦了人生第一張卡
瑜珈購物折扣最誘人　1%現金回饋最實惠
記者 段楚禎 報導 2008/06/28

近來代言邀約不斷、在螢光幕前曝光量大、又擁有爽朗笑容的Janet，在主持旅遊節目「瘋台灣」後大紅大紫，而最新的廣告就是代言信用卡。Janet雖然一直在國外念書、工作，卻從來沒有辦過信用卡，直到代言信用卡後，才算真正擁有人生中的第一張正卡。

　　在美國的時候，Janet都用媽媽的附卡、都是VISA的信用卡，由於附卡的信用卡額度小，常常發生刷不過或是刷爆卡的窘境。

　　Janet說，由於自己很常出國，所以特別需要刷卡，雖然有時候也覺得是附卡，很不方便，不過由於自己不管帳，錢都交給媽媽來處理，所以長時間都一直維持這樣的模式。

　　Janet第一次代言信用卡，顯得相當興奮，所以馬上就填表辦了一張。她說，這是我人生中擁有第一張屬於自己的信用卡，而這張鳳凰鈦金卡，最吸引我的地方，在於它提供了瑜珈相關的優惠，出國刷卡支付部分行程也有優惠，買名牌、化妝品還可以打折。

　　另外，Janet在美國的時候，也有用過「保證卡」，這種卡片和信用卡的功能很像，但額度也不高。

　　也因為Janet的附卡身分，因此從來沒有用過紅利點數和現金回饋，現在這張鈦金卡提撥1%的消費回饋，Janet決定將使用現金回饋的經驗獻給MasterCard。

　　Janet表示，信用卡方便的地方，就是出國的時候可以不用帶現金在身邊，買機票又會附加保險，在網路也可購物，對於常常出國及喜愛網購的她，非常實用。

　　「不方便的就是怕信用卡被偷，而且現在信用卡有時不需要簽名，如果被偷了就慘了。」Janet如此認為。

　　笑稱自己是德州女孩的Janet，主持旅遊節目後已經跑遍了宜蘭、南投、九份、台中、屏東、苗栗等地方，平常也嘗試走秀等多元化的表演，相信接下來，還有很多機會可以見識到不同風情的Janet。

http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=4&ns_pk=4208

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Crédit

七月 2nd, 2008 admin

 

Un crédit est une créance pour un prêt. Le sens étymologique de crédit est la confiance accordée à autrui. Il s’agit du participe passé latin de credere, croire.

En comptabilité générale
En comptabilité générale, Le mot « crédit » est un terme technique qui désigne une des deux colonnes de la comptabilité en partie double. Par convention, cette colonne est toujours celle de droite. Cette colonne sert à enregistrer :

l’origine des fonds (apports en capital)
les gains de l’entreprise (les ventes réalisées, les produits financiers)
les dettes de l’entreprise envers les fournisseurs, l’État ainsi que les emprunts faits à la banque.
La notion complémentaire du crédit est le débit.

En comptabilité bancaire
L’extrait de compte fourni par le banquier fonctionne “à l’envers” de la comptabilité usuelle. Pourtant, les termes de crédit et de débit y ont leur sens étymologique. D’une part, si on a confiance en la banque, on lui confiera de l’argent qui se retrouvera dans la colonne crédit de notre extrait de compte : on lui accorde du ‘crédit’. D’autre part, si on emprunte de l’argent, on a une dette envers la banque qui se retrouvera naturellement dans la colonne débit : on est alors ‘débiteur’ envers la banque.

Mais en comptabilité d’entreprise, le compte de caisse fonctionne dans le sens contraire. Ce qu’une entreprise possède est dans la colonne débit de son compte caisse ou de son compte d’immobilisation et ce qu’elle dépense dans la colonne crédit de son compte caisse ou de son compte de fournisseur qu’elle n’a pas encore payé.

Pour la banque, le déposant (nous) est un fournisseur d’argent. Chaque fois que le banquier reçoit de notre part une somme d’argent, il le note à la fois au crédit du compte qu’il tient à notre nom (cette somme s’ajoute à l’argent qu’il nous doit) et au débit du compte caisse qu’il tient dans sa propre comptabilité (les billets qu’on lui a donné s’ajoutant à l’argent dont il dispose).

La colonne crédit de notre extrait à donc deux significations : d’une part le crédit que nous accordons à notre banque puisque nous lui prêtons notre argent (sens étymologique du terme crédit), d’autre part la dette que la banque constate envers nous (sens comptable du crédit dans un compte de fournisseur).

En finance
Le crédit englobe les diverses activités de prêt d’argent, que ce soit sous la forme de contrats de prêts bancaires ou de délais de paiement d’un fournisseur à un client.

Le crédit est généralement porteur d’un intérêt que doit payer le débiteur (le bénéficiaire du crédit, appelé aussi emprunteur) au créditeur (celui qui accorde le crédit, appelé aussi prêteur).

L’accord de crédit
L’accord de crédit est une activité qui repose sur la confiance que le prêteur accorde à l’emprunteur de qui il attend le remboursement du prêt. De manière générale, plus le prêteur aura confiance dans l’emprunteur, plus il lui prêtera une somme importante avec un faible taux d’intérêt. Inversement, moins l’emprunteur aura de crédit aux yeux du prêteur, plus celui-ci sera frileux, exigera des garanties importantes et prêtera l’argent à un taux d’intérêt élevé.

Des méthodes automatisées d’évaluation des risques-clients (credit scoring en anglais), consistant à attribuer une note chiffrée à la capacité de remboursement d’un emprunteur à partir de diverses informations (revenus, endettement…) sont utilisées pour faciliter l’analyse pour les opérations de crédit les plus simples (crédit à la consommation, carte de crédit…)

Crédit et intérêts
Les intérêts représentent la rémunération du risque du prêteur. En France, la notion d’intérêt s’accompagne d’un taux référent, en l’occurrence ici limite, qui est le taux d’« usure ».

Un taux d’usure est attribué à chaque catégorie de prêts, et ce taux correspond, par catégorie, à la moyenne des trois derniers mois des taux pratiqués par l’ensemble des acteurs financiers prêteurs en France, Banques et établissements financiers assimilés.

TEG : le taux effectif global
C’est le taux qui est censé représenter le coût réel pour le client usager ; il intègre les coûts associés obligatoires contractuellement, à savoir frais de dossiers, commissions diverses, coût de garanties particulières. Dans la pratique, beaucoup d’éléments sont présentés de manière facultative (exemple des assurances) et ne sont donc pas intégrés dans le TEG. Il faut par ailleurs distinguer encore coûts accessoires liés à des services (maintenance par exemple pour un crédit automobile) aux coûts accessoires d’assurance. La pratique actuelle est de développer des produits et solutions de financement s’apparentant à des locations et ne relevant pas de l’obligation de produire le TEG contractuellement. Il y a en ce domaine un cheminement à faire pour que les professionnels produisent un niveau d’information suffisant et clair. En 1998, la commission européenne a adopté par sa directive n°7 la définition suivante du calcul du TEG, conforme à la mathématique actuarielle : le TEG est tel que la somme algébrique des flux actualisés entrant(+) et sortant(-) est nulle à une date quelconque. Le TEG est le taux annuel, base 365 par convention, équivalent du taux journalier i d’actualisation : (1+TEG) = (1+i)**365. Le flux actualisé FA d’un flux F0 est tel que FA = F0 * (1+i)**N où N est le nombre de jours réels séparant la date de l’échange F0 d’une date de référence. On choisit généralement comme date de référence la date la plus élevée des flux. La République française a adopté cette directive dans la loi 2002-927. Il est tout a fait aisé de calculer le TEG d’un crédit avec l’aide d’un tableur. Un exemple est disponible sur

http://fr.wikipedia.org/wiki/Crédit

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クレジットカード

七月 1st, 2008 admin

クレジットカード（Credit card）とは、商品を購入する際の決済（支払）手段の一つ。又は、契約者の番号その他が記載され、及び記録されたカード型の証票等である。磁気ストライプによるものとICによるものがある。

日本でのクレジットカードについてはクレジットカード (日本)を別途参照のこと。

クレジットカードの利用できる加盟店で、商品の購入に際しクレジットカードを提示すると、一旦、クレジットカード会社が加盟店への支払いを肩代わりし、後でカードの使用者に請求する仕組みである。

クレジットカード会社が、会員を信用（credit）するという意味で「クレジット」と名付けられている。

会員（カードホルダー）になると、決済（先延ばし払い）以外にも特典がつくことが多い。例えば、利用実績に応じたポイントサービス、旅行保険、チケットの優待販売などである。また、海外渡航の際は身分証明書の一つとして支払能力の保証や信用保証が得られる場合もある（現金払いの場合は支払能力の証明にデポジット―保証金の前納を要求するホテルが一部にある）。カード会社によっては、累積ポイントの無期限化や交換景品の充実、提携する高級ホテルの料金割引や、国内・海外の旅行保険などの付帯サービスを拡充することによって会員サービスの向上を図っている。決済サービスそのものだけでは、他社との差別化ができないゆえの施策だが、その原資は会員から徴収する年会費や加盟店からの決済手数料によって賄われているに過ぎない。

短期に高利回りの運用が可能な場合には、クレジットカードで支払った代金の決済日までその資金を運用し、運用益を稼ぐ事もできるため、日本でもバブル崩壊期までは財テクの一つだった。日本の業者では少ないが、欧米では外国為替証拠金取引などにおいても、クレジットカードによる入金が可能な業者がある。

盗難や紛失などの場合は、発行のクレジットカード会社へ連絡すれば利用が停止され、被害の発生を最小限に抑えることができる。また、カード会社によってはカード盗難保険などをあらかじめ付帯しているカードも多い。これは被害者の利益を考えてのサービスではあるが、過去にクレジットカードやローンカードの第三者による不正使用が、特定の条件下ではカード所持者の責任ではないとの判決が出たことや、預金者保護法が2006年に施行されたことなどの周辺環境要因により、カード会社側が未然に損失の限定を狙ってのことである。

日本では1990年代、インターネットサービスプロバイダ料金の支払のために欠かせないものだった。これは当時、口座振替や払込書払いなどの決済手段が充実していなかったためである。

 

 

 

入会について

また、過去にクレジットカードの支払いの延滞、ないし債務整理（弁護士等の介入による任意整理または破産などの法的整理）により不払い期間が発生している場合、ケースによって異なるが、最低でも5～10年の間はペナルティとして新たなクレジットカードを作成する事が原則としてできない。これらの情報は、クレジットカード各社が加盟している信用情報機関に記録されるため、仮に他のクレジットカード会社に新規カードの作成を申し込んだとしても、期間内であればその情報に基づいて断られる場合がある。ただし審査側に裁量が委ねられている（法規制されている訳ではない）ので、カード発行となる場合も稀にある。また、不払いが発生していないクレジットカードについても、クレジットカード会社の判断で使用を停止されることがあるが、クレジットカード会社（担当者）によって対応は異なる。

法人名義で契約するクレジットカードも同様で、特に銀行系カード会社の場合、不渡りの場合でも公表情報を基に強制解約となる場合がある。

ただし、与信を行わないデビットカード方式のクレジットカード（チェックカードと呼ばれることもある）では、入会審査がなく、たとえ債務整理中であってもカードを作成できる金融機関が多い。要は銀行のキャッシュカードと本質的に同じである。また、米国では、信用度が低いカード入会初期はチェックカード方式で、信用度が増すと与信方式になる契約体系の銀行も少なくない。大部分の銀行において、当座預金（チェッキングアカウント）を開設した際に発行されるキャッシュカード（ATMカード）は、チェックカードの機能を有している。このカードの使用遍歴は信用情報（クレジットヒストリー）には反映されないので、いくら使用しても他の金融機関に対する信用度が上がることはない。一般的なチェックカードでは、預託金や与信のない銀行口座からリアルタイムに引き落とすため、分割払いやキャッシングはできない。また、不正利用された場合、不正利用が発覚した時点ですでにカード保有者の銀行口座からの支払いが完了しているので、原状回復すなわち払い戻しを受けるのが難しく、通常のクレジットカードに比べて不正使用に対するカード保有者の保護が弱い。総じて、クレジットカード加盟店で利用できるデビットカードと考えればよい。なお、日本ではジェイデビット（J-Debit）が独自のデビットカードサービスを展開して普及させたため、デビットカードとクレジットカードは別物として扱われるが、米国などでは、デビットカードといえば「チェックカード」と呼ばれるデビット方式のクレジットカードを意味することが多い。
また日本で一般的な「翌月一括払い」カードは「チャージカード」（つけ払いカード）と呼ばれる。

 

 

 

国際ブランド

VISA

世界的にはマスターカードと並ぶ2大ブランド。日本においては当初ビザ協会のみが加盟店を開拓したという経緯もあり、JCBの後塵を拝していたが、VISAインターナショナルが日本信販（国際カードビジネス協会）にも直接ライセンス供与を行ったのを皮切りに、数多くの企業と積極的に提携を行った。現在日本でのシェアは2位である。

マスターカード（MasterCard）

世界的にはVISAと並ぶ2大ブランド。「Euro Card」と提携（2002年に吸収合併）しているため、ヨーロッパで強いと言われているが、現在VISAが使える店舗ではMasterCardも使える（両陣営に同時加盟しているカード会社が加盟店開拓を行う）事が多く、どちらも大きな差はない。日本においては、ビザ・ジャパン陣営に属さない銀行系のカード会社にブランド供与を行ったり、積極的なCM攻勢と提携先を選ばないブランド供与を行ったりなどによって勢力拡大を図っている。

アメリカン・エキスプレス（American Express, AMEX）

カードのグレードに合わせ用意された豊富なサービスが特徴。「ゴールドカード」や「プラチナカード」、「ブラックカード（「センチュリオン」が正式名称）の元祖といわれている。また、自社発行のカードにグレードに応じた利用限度額を設定していない（実際には顧客ごとに限度額は設定されている。問い合わせれば、限度額を教えてくれる）。実質の限度額を増やす条件には、支払い実績を作るか、資産の裏付けに応じること等があげられる。自社でカード発行を行うとともに、日本ではクレディセゾンに、香港ではイオンクレジットサービスの現地法人に対してもライセンス供与を行っている。ローマ兵士のカードフェイスで知られる。日本国内では自社加盟店の他、提携先のJCBの加盟店でも使用できるために、日本国内における利用可能店舗数は上記の2社にほぼ並ぶ。

JCB

日本発の国際ブランドであり、またユニオンペイ登場までは長らく世界で唯一アメリカ系ではない国際ブランドだった。アジア各国を中心に加盟店を増やし、韓国や中華民国、香港、シンガポール、マレーシア、タイなどではVISAやマスターカード並みの加盟店がある。またアメリカなどでは自社加盟店の他、提携先のアメリカン・エキスプレスの加盟店でも使用できる。日本最大のカード会社のため国内での利用店舗数は最大規模を誇り、特に地方などではJCBしか使えない店も散在する。日本では自社およびJCBグループ（フランチャイズ）以外のカード会社にもライセンス供与（加盟店開放・ブランド発行会社）を行い、提携先を通じたカード発行も行われている。これらのカードも含め、2007年現在は日本でトップのシェアがある。

ダイナースクラブ（Diners Club）

「世界で最初に登場した」とされる汎用型のクレジットカード。殆どの自社発行カードに利用限度額を設定していない。とはいえ、実際には顧客ごとに限度額は設定されている（問い合わせれば、限度額を教えてくれる）。また、ゴールドカード以下のグレードのカードは発行しておらず、入会時には高い属性が要求される。このためステータスが高いブランドの1つといわれている。長きにわたり独立系で加盟店は少なかったが、近年シティグループに属したことでMasterCardとの提携が実現し、日本国外における利用可能店は急速に拡大している。

ディスカバーカード（Discover Card）

アメリカ発、カード会員5千万人、加盟店4百万店以上。大半の加盟店はアメリカであるが、一部カナダ、メキシコ、コスタリカ、ミクロネシア、マーシャル諸島やカリブ海の諸国で加盟店開拓をしている。中華人民共和国のユニオンペイ・ネットワークと相互に加盟店を開放することで合意。中華人民共和国、シンガポール、タイ、韓国でも利用できるようになる予定。

日本国内では、2007年にJCBと加盟店を相互開放することで合意した。アメリカでのディスカバー加盟店は日本人にはJCB同等、日本でのJCB加盟店はアメリカ人にはディスカバー同等。

ユニオンペイ・ネットワーク（Union Pay Network）

中華人民共和国を中心に広がっている決済ネットワークシステム。即時決済のため、実態はクレジットというよりデビット。2002年3月に設立され、中華人民共和国内の銀行が加盟。中華人民共和国以外にもアメリカ合衆国、日本、シンガポール、韓国、タイ、ドイツ、フランス、オーストラリアなど約20カ国で利用できる。前述のディスカバーカードと相互加盟店開放に合意。

日本国内では、ディスカバーとの関係があるJCBではなく、VJAの加盟店で利用可能となっている。また、銀行によってはVISA/MasterCard/JCBとの複合タイプも発行されているため、それらについては当該ブランド加盟店での利用も可能。その結果、「VJA加盟店で使えるJCB」と「ディスカバー加盟店で使えるVISA/Master」が存在する、という不思議な状態が生まれた。

 

BINナンバー（カード番号）

 

 

詳細はクレジットカードの番号を参照

• クレジットカードの番号は、VISA、MASTER、JCBなどでは16桁、AMEXは15桁、ダイナースは14桁となっている。
• カード番号の先頭の1桁目はISOで決められており、VISAは4、MasterCardは5となる。なお、日本の場合、カード番号の先頭の2桁はJCBが35、ダイナースが36、AMEXが37である。また、それ以降の数字については、各カード発行事業者に付与されている。
• 国内専用カードの場合はISOではなく、その国の機関によって決められている。

 

限度額

 

なお、一部のカードでは目的別（店舗別）に複数の限度額が設定されている場合がある。詳細はJALカードを参照。

 

支払方法

 

一括払い

その名の通り、１回で支払ってしまう方法である。一括払いは、支払いを１ヵ月遅らせることができるのに手数料はかからない。しかも、ポイントやショッピング保険がつくため現金払いよりもお得と考えることができる。事実、日本ではカードホルダーの9割が一括払いを利用してると言われている。

分割払い

3～36回程度の分割払い（アドオン払い：利用額に利率を掛け、その総額を分割払いする方法）。2回分割払いまでは手数料がかからない。高額商品を購入するときに有用な支払い方法である。

リボ払い

毎月決められた一定金額を支払う方法である。買い増ししても毎月の支払い金額が変わらないが特徴。その代わり支払い回数が増えていく。加盟店が消極的なことがあるため普及していないが、逆にカード発行会社では増収を期待して、キャンペーンなどで奨励する傾向がある。

ボーナス払い

ボーナスを当てにして支払う方法。ボーナス一括払いであれば最長6ヵ月、ボーナス2回払いであれば最長1年間も支払い猶予期間がある。

フレックス払い

フレックス払いはリボ払いの一種であうが、クレジットカード会社が定める最低の金額以上であれば返済額を自由に定めることができる。融通が利くリボ払いと考えると分かりやすい。

分割払い・ボーナス払いは日本における月賦（割賦販売）の支払方法を適用したもので、他国では一括払い（マンスリークリア、チェックカード=即時払い）かリボルビング払いが広く用いられる。

使用代金の支払サイト（締め日から引き落とし日までの期間）は、カードの種類や発行会社によって異なるが、月末締め翌月27日引き落としや、15日締め翌月10日引き落としなどの形がある。

日本以外の国では、アドオン払いまたはリボルビング払いがあるものをクレジットカードとし、毎月の利用額を月ごとに全額払う（一括払い）カードをチャージカードと呼んで、クレジットカードと区別することがある。アメリカにおけるアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブの主要カードは、チャージカードである。カード会社は、利息ではなく、加盟店からの手数料、カード利用者からの会費や手数料（外国為替手数料など）、付帯サービス（旅行代理店業など）の売上などから利益を得ている。

 

カードの種類

プロパーカード

クレジットカード会社が他と提携せず単独で発行するカードである。

ハウスカード

プロパーカードの一種で限定されたお店の中でのみ使えるクレジットカード。顧客の囲い込みが目的であるが他店では使えないため、利便性を高めるためにハウスカードから提携カードに切り替えるケースが多い。詳しくはハウスカードを参照。

提携カード

クレジットカードを発行している企業若しくは銀行が小売店などと提携して発行を行うもの。店頭でクレジットカードの申し込みを受け付けている場合は、ほとんどが提携カードだと思っていい。企業にとっては顧客の囲い込み、カード会社にとっては会員の開拓、会員にとってはプロパーカードのサービスに提携先の独自のサービスがつくといったメリットがある。提携カードは年会費無料であることが多いのも特徴である。

日本の提携カードについては別途参照のこと。

クレジットカードのグレード

 

 

 

一般カード

ラインナップの中では最も基本的なカード。利用限度額は利用期間にもよるが50～100万円程度まで上がるため、通常の買物といった目的であれば必要にして十分な機能を備えている。通常このグレードのカードの年会費は1000円程度、または無料で発行しているものも多い。カード発行会社によって「クラシックカード」「ベーシック」などの名称がある。

シルバーカード

ゴールドカード

 

プラチナカード

 

 

ブラックカード

 

 

詳細はブラックカードを参照

最上級のクレジットカード。プラチナカードの保持者の中から特に優良（決済額が多く、支払いの滞りも無い）な会員に対して、カード発行会社による招待でのみ入会が認められ、特別に付与するという位置付け。

欧米においては黒はもっとも高貴な色とされており、券面の色が黒であるため、俗に「ブラックカード」と呼ばれる。年会費も下位グレードのカードに比べて高いが、利用限度額が比較的高額に設定される上、充実した旅行保険や、24時間対応の更にきめ細やかなコンシェルジュサービスが特徴。

シティカードジャパンの「ダイナースクラブ・プレミアムカード」（国際ブランドは Diners Club）、アメリカン・エキスプレス・インターナショナル（日本支社）の「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」（国際ブランドは AMERICAN EXPRESS）、ジェーシービーの「JCB THE CLASS」（国際ブランドは JCB）、そしてSBIカードが2007年2月に発表した「SBIワールドカード」（国際ブランドはMaster Card）がこれに当たる。

 

学生カード

 

契約者が未成年の場合は親権者の承諾が必ず必要であるが、成人であっても親について記入させられることが少なくない。ほとんどの場合、申込書に学生証のコピーの添付が必要。

大学生協の組合員証（Tuoカード）やCOPAカード、学生証と一体化したクレジットカードなどもあり、特段の事情がない限り在学期間中持つことになるようなものもある。学生証一体型は、eLIO、Smartplus、セーフティーパスやMondexなどのICカードを搭載し、入退室管理や学内の食堂・売店などで扱える独自のクレジットや電子マネー機能を搭載したものもある。

 

法人カード

コーポレートカード

 

ビジネスカード

個人事業者向けカード

日本の一部のカード会社による独自のカードで、先のコーポレートカードをアレンジして個人事業者向けに発行するもの。個人カードと同じく一般とゴールドのグレードが選べる様になっており、年会費が無料の場合もある。

福利厚生カード

福利厚生の為に法人に所属する者や職域生協の組合員に対し発行されるカード。ゴールドカードに準ずるサービスが付帯しているが、個人で契約するゴールドカードより限度額が低く一人当たり50万円～80万円程度である。また、法人の契約形態によってカード利用分は翌月の給与から直接天引きされるパターンも有る。

有名なものでは、ジェーシービー及び三菱UFJニコスが国家公務員共済組合連合会（KKR）と提携し、組合員（退職者を含む）に発行する「KKRメンバーズカード」がある。

住信カードは、朝日新聞社と提携し、同社のアスパラクラブの会員にビジネスカードを“切り売り”し、年会費2500円で発行している。

 

歴史

アメリカ合衆国でも50年、日本で40年程度の歴史で比較的浅い。が、アメリカでは高額紙幣の信用が低く使いにくいこと（当局も対策に知恵を絞ってはいるものの、100ドル札が偽造される事が多い―偽札参照）、社会生活に必要不可欠な信用情報（クレジットヒストリー）を構築する手段や、使用者自身の信用を証明する手段としてクレジットカードが最も一般的であること、日常的な消費に当たりごく少額の支払いであってもクレジットカードによる支払ができる等の理由により、クレジットカードの保持及び使用はごく一般的であり、極めて重要なものとなっている。また、日本でも最近では海外旅行の増加やネットワークの発達とともに急速に重要性を強めつつある。

アメリカ

• 1950年 - 最初のクレジットカード会社「ダイナースクラブ」がアメリカで設立。
• 1951年 - フランクリン・ナショナル銀行がクレジットカードを発行
• 1958年 - アメリカン・エキスプレス(Amex)がクレジットカード業務を開始、バンク・オブ・アメリカカード（VISAの前身）設立。
• 1966年 - インターバンクカード（マスターカードの前身）設立
• 1985年 - ディスカバーカード設立。

 

http://ja.wikipedia.org/wiki/クレジットカード

 

日本

 

1960年 - 富士銀行（現・みずほコーポレート銀行、以下同）と日本交通公社（現・ジェイティービー）が日本ダイナースクラブ（シティコープダイナースクラブジャパンを経てシティカードジャパンに分割）を設立。

同年 - 丸井が日本初のクレジットカード（その後「赤いカード」の愛称が付く。2006年春から「エポスカード」に変更）を発行、割賦や月賦と言われていたのをクレジットと称したのはこれが初。

1961年 - 三和銀行（現・三菱東京UFJ銀行）と日本信販（現・三菱UFJニコス、以下同）が日本クレジットビューロー（現・ジェーシービー (JCB)）を設立

1963年 - 日本ダイナースクラブがカードを発行、手帳形状をした紙のカードであった。

1966年 - 日本信販がクレジットカードを発行。

1967年 - 三菱銀行（現・三菱東京UFJ銀行）が中心にダイヤモンドクレジット（現・三菱UFJニコス）、住友銀行（現・三井住友銀行）が中心に住友クレジットサービス（現・三井住友カード、以下同）を設立。JCBがアメックスと提携し国際カード発行。

1968年 - 東海銀行（現・三菱東京UFJ銀行）が中心にミリオンカード・サービス（現・三菱UFJニコス）設立。住友クレジットサービスがVISAの国際カード発行。

1969年 - 第一銀行（現・みずほ銀行）・富士銀行や三井銀行・太陽銀行・神戸銀行（現・三井住友銀行）、大和銀行・埼玉銀行（現・りそな銀行）などが、ユニオンクレジット（ユーシーカードを経てクレディセゾンに吸収合併）設立。オリエントコーポレーション、セントラルファイナンス、国内信販（現・楽天KC）がクレジットカードを発行。

1970年 - ジャックスがクレジットカードを発行。

※その後、銀行系・信販系クレジットカードの発行が続く。

1980年 - アメリカンエキスプレス (Amex)が日本で初めてのゴールドカードを発行。

1987年 - 日本信販がVISAカードを発行しMasterCardとのデュアル発行を果たす。この後、他の信販系・流通系カードが同様にVISA・MasterCardのデュアル発行をする。

1989年 - オムニカード協会設立。ビザ・ジャパン協会（現・VJA）がMasterCardとのデュアル発行を果たす。

クレジットカードに関する注意点

 

 

カードの使い過ぎ

特に多いトラブルである。自分の収入・貯金以上にカードを利用してしまい、支払いが滞った場合、利用停止・遅延損害金の加算などのペナルティが科せられる事が多い。

キャッシングの利息は出資法による上限の29.28％であることもあり、思わぬ出費となることも考えられる。短期のキャッシングを別にすれば、本来クレジットカードは借金をするツールではない。支払いが生活を圧迫するようになった利用者は弁護士等に相談して債務整理する段階となり、利息を付けず普通は3-5年くらいまでで分割返済するか、個人再生や自己破産によって債務を圧縮することになる。金融界のご意見番と呼ばれた小原鐵五郎の「カードは麻薬」という言葉を肝に銘じられたし。

悪質な店舗による詐欺

本来の金額にこっそりと金額を上乗せしたり支払いの時にこっそり架空の取引を送信したりされることがあり得る。このため利用者は請求金額が正しいかまた店員が不審な事をしていないかなどを良く注視して確認する必要がある。カードを持って別室に移動する、等の行動をしたら要注意。特に使用者が酔っている時は危険である。

加盟店手数料の転嫁

加盟店手数料は本来は加盟店が負担するものであるが、これを客に負担させる加盟店が存在する。「クレジットカードをご利用の際には代金の3％の手数料をいただきます」と堂々と店頭に提示していることもあるが、これはりっぱな加盟店規約違反である。カード会社に苦情を言うと手数料を返してもらえることがある。

スキミング詐欺

カードの磁気データなどをクラックされ、偽造カードをコピーで作られて利用されてしまうこと。同じ場所で1800枚がコピーされたこともある。カードを人の目に触れない所に盗まれない所に保管しておく必要がある。カード自体が盗まれていない場合は被害に気づくのが遅れがちである。

また近年ではスキミングがしづらい様に、ICチップを使用したものが増加して来ている。その他、三菱UFJニコスの発行する一部のカードなどでは万が一スキミングによって磁気ストライプ情報を盗まれても磁気ストライプ情報の一部を対応ATMなどで書き換えることによって被害を食い止めることができるサービスも用意されている。

フィッシング詐欺

偽のwebサイトにユーザーを誘導して、パスワードを盗む詐欺。

明細書等の悪用

近年は取引明細に、カード番号が印刷されないもの、あるいは伏せ字で印刷される物が殆どだが、一昔前はカード番号がそのまま印刷されてしまう物が多かったため、その番号と名義を悪用して、カード本体の必要の無い、オンライン取引などで不正にカードを利用される危険性があった。

しかし近年では、安全のためにカード番号のみではなく、カードに別に印刷されているセキュリティコードの入力が必要になっている、オンライン取引なども増加している。この悪用を予防するには、明細書を安全に処分、もしくは保管するのが一番である。

カード番号等の流出

使用時にカード番号・セキュリティコード・有効期限・氏名を記憶・記録されてしまう可能性がある（ソーシャル・エンジニアリングの一種）。抜本的な対策が困難であり、セキュリティコード等を修正テープで隠す人もいる。サイン以外に電話番号等の記入を求められた場合、応じる必要は無いとされている。

海外での利用

漢字のサインは海外でも通用するが、ローマ字でのサインを求められることもある。欧州等ではサーチャージ (クレジットカード)を請求されることがあり、またサイン以外に暗証番号の入力を求められることがある。無論、国内でも通常は乗車券・金券等の購入には暗証番号の入力が必要。タッチペンでタブレット液晶にサインをすることもある。海外のATM・CDを利用する際はスキミング被害に注意。近年では漢字のサインを求められる場合もある。日本人の書くローマ字サインのみだと欧米人はサインを真似しやすいからである（一般に欧米人のサインは真似し辛く、読みにくいものが多い）。

「リボ払い」の落とし穴

元金の返済を小額に抑えたリボルビング払いは返済が長期間になりがちである。結果的に手数料の形で多額の利息を 支払わねばならなくなる。最近は、後からリボ、リボ転、果ては一回払いのキャッシング→カードローンへのリボ転まで登場しているが、貸出額を増やすトラップと見ることもできる。利息を払えばその分可処分所得が減ってしまう。

金銭感覚の変化

カードそのものについての直接のトラブルではないが、カード保持者に起こりやすいトラブルなので、ここに記載する。

クレジットカードを持つと、どうしても持たない頃に比べると現金の保持量が減ってしまう事が多いために、何らかの理由でカードの使えない店などに入って現金を使いすぎてしまったりすると、財布の中の現金が、すっかりなくなってしまい、後で困るというケースが起こりえる。

また、カードが使える店でカードで払うつもりになっていても、飲み会などで幹事が現金で全員の負担分を集める場合に、あらかじめ現金を準備しておらず、金銭トラブルが発生する可能性もある。

ショッピング枠の現金化

ショッピング枠で換金性の高い商品を購入して業者に売ってお金を手に入れる行為。業者にピンハネされる上にカードショッピングの残高が残る。カード会社はショッピング枠の現金化することを禁止しているため、このようなサービスを利用すると強制退会処分を受けることもありえる。高額の取引の際は業者に氏名等の記入を求められることもあり、個人情報の流出につながる可能性もある。

名義貸し

人にクレジットカードを貸す行為。クレジットカードの支払いはカード会員本人にかかってくる。

名義冒用

こちらは本人が知らない間に、勝手に第三者にクレジットカードを使われてしまうこと。 過失がなければ本人に支払い義務はないが、人にカードを無断で使用されたことを証明しなければならない。カードの管理に注意。

 

アメリカにおける事例

2005年のカード情報流出騒ぎ

貸し手の対応

貸し手の企業には、貸し倒れの拡大を防ぐディフェンシブな対応と、防衛的な対応が増えたためにカードが作れなくなった人へ高利でお金を貸し付けるというアグレッシブな対応が出てきている。

貸し倒れの拡大阻止

銀行などの既存のカード業者は、「貸し付け金利の引き上げ」「貸付限度額の引き下げ」「新規申込者の審査の厳格化」によって、貸出額を制限し、これ以上の貸し倒れの拡大を防ごうとした。

カードを作れなくなった人への積極的な貸し付け

カードを作れなくなり、日々の生活における資金繰りが悪化した人のために、高利で貸し付ける企業が増えている。給与を担保に高金利（例：500%）で貸し付けるペイディローン業者は、急速に業績を伸ばしている。銀行も20%前後の金利で預金の範囲内に限り貸し付けを行ったりするケースもある。また、質屋も繁盛しているという。

2007年のサブプライム問題の影響

2007年のサブプライム問題は、クレジットカード業界にも影響を与えた。サブプライム問題以降、カードの未支払いは増加し、貸し倒れは増加している。

原因

個人の返済能力の低下

サブプライム問題によって住宅の資産価値が失われたことは、

• 住宅ローン等の個人の抱える債務の増加

• 住宅を担保にお金を借りて、カードの支払いに充てる方法がとれなくなった

といった事態を招き、個人の返済能力は低下した。

カード利用額の増大

2000年代の住宅バブルにより、個人が消費活動に対して寛容になった結果、カードの限度額いっぱいまで借金をすることさえも普通に行われるようになった。2000年代前半における、中流家庭の収入に対する債務の割合は、平均141%にまで上昇した。加えて、サブプライム問題以降は、日用品の買い物等の当座の資金繰りのために、クレジットカードを使用する人が増えているという。

 

カード犯罪防止

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